Ο ελληνικός λαός πληρώνει, αλλά τον απόλυτο έλεγχο θα έχουν το ΤΧΣ και η τρόικα. Επιμέλεια Μιχάλης Σιάχος από το Δρόμο.
Ποιες είναι οι συστημικές τράπεζες και πώς προέκυψε ο διαχωρισμός;
Τέσσερις είναι οι συστημικές τράπεζες, όπως αποφάσισε η τρόικα και η ΤτΕ, πριν από περίπου έξι μήνες. Πρόκειται για τις Εθνική, Alpha, Eurobank και Πειραιώς. Ο διαχωρισμός έγινε με βάση το «ειδικό βάρος» που έχει κάθε τράπεζα και τις συνέπειες που θα έχει γενικότερα στην οικονομία μια πιθανή κατάρρευσή της. Οι συστημικές τράπεζες εντάχθηκαν αυτόματα στο πρόγραμμα ανακεφαλαιοποίησης από το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (ΤΧΣ), ενώ οι υπόλοιπες (μη συστημικές) θα πρέπει να ανακεφαλαιοποιηθούν εξ ολοκλήρου με ίδια κεφάλαια ή διαφορετικά να πουληθούν-συγχωνευτούν, αφού «σπάσουν» σε «καλή» και «κακή» τράπεζα. Για παράδειγμα, θυμηθείτε τι έγινε με το «σπάσιμο» και την πώληση της ΑΤΕ στην Πειραιώς, αλλά και το «σπάσιμο» του Τ.Τ., το οποίο αναζητά αγοραστή (πιθανότατα τη Eurobank).
Τέσσερις είναι οι συστημικές τράπεζες, όπως αποφάσισε η τρόικα και η ΤτΕ, πριν από περίπου έξι μήνες. Πρόκειται για τις Εθνική, Alpha, Eurobank και Πειραιώς. Ο διαχωρισμός έγινε με βάση το «ειδικό βάρος» που έχει κάθε τράπεζα και τις συνέπειες που θα έχει γενικότερα στην οικονομία μια πιθανή κατάρρευσή της. Οι συστημικές τράπεζες εντάχθηκαν αυτόματα στο πρόγραμμα ανακεφαλαιοποίησης από το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (ΤΧΣ), ενώ οι υπόλοιπες (μη συστημικές) θα πρέπει να ανακεφαλαιοποιηθούν εξ ολοκλήρου με ίδια κεφάλαια ή διαφορετικά να πουληθούν-συγχωνευτούν, αφού «σπάσουν» σε «καλή» και «κακή» τράπεζα. Για παράδειγμα, θυμηθείτε τι έγινε με το «σπάσιμο» και την πώληση της ΑΤΕ στην Πειραιώς, αλλά και το «σπάσιμο» του Τ.Τ., το οποίο αναζητά αγοραστή (πιθανότατα τη Eurobank).
Τι σημαίνει ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών;
Είναι η ενίσχυσή τους με κεφάλαια, ώστε να πληρούν τις προϋποθέσεις βιωσιμότητας που ορίζονται από τη διεθνή και ευρωπαϊκή νομοθεσία.
Είναι η ενίσχυσή τους με κεφάλαια, ώστε να πληρούν τις προϋποθέσεις βιωσιμότητας που ορίζονται από τη διεθνή και ευρωπαϊκή νομοθεσία.
Τι είναι ο περίφημος δείκτης Core Tier I (ελάχιστα εποπτικά κεφάλαια);
Πρόκειται για τον δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας των τραπεζών, δηλαδή, το ποσοστό ιδίων κεφαλαίων σε σχέση με το «άνοιγμά» τους. Μέχρι και το 2014 καθορίζεται στο 9%. Για να γίνει κατανοητό πρακτικά, σημαίνει ότι αν μια τράπεζα έχει ανοιχτεί σε δάνεια και επενδύσεις ύψους 10 δισ., θα πρέπει να έχει στο ταμείο της τουλάχιστον τα 900 εκατ.
Πρόκειται για τον δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας των τραπεζών, δηλαδή, το ποσοστό ιδίων κεφαλαίων σε σχέση με το «άνοιγμά» τους. Μέχρι και το 2014 καθορίζεται στο 9%. Για να γίνει κατανοητό πρακτικά, σημαίνει ότι αν μια τράπεζα έχει ανοιχτεί σε δάνεια και επενδύσεις ύψους 10 δισ., θα πρέπει να έχει στο ταμείο της τουλάχιστον τα 900 εκατ.
Πόσα κεφάλαια χρειάζονται οι τέσσερις συστημικές τράπεζες για την ανακεφαλαιοποίησή τους;
Η Εθνική χρειάζεται 9,75 δισ., η Eurobank 5,83 δισ., η Alpha 4,57 δισ. και η Πειραιώς 7,33 δισ. Το 10% αυτών των ποσών, δηλαδή συνολικά περίπου 2,8 δισ. ευρώ, πρέπει να το καλύψουν με ιδιωτικά κεφάλαια (αυξήσεις κεφαλαίου).
Η Εθνική χρειάζεται 9,75 δισ., η Eurobank 5,83 δισ., η Alpha 4,57 δισ. και η Πειραιώς 7,33 δισ. Το 10% αυτών των ποσών, δηλαδή συνολικά περίπου 2,8 δισ. ευρώ, πρέπει να το καλύψουν με ιδιωτικά κεφάλαια (αυξήσεις κεφαλαίου).
Τι σημαίνει ότι οι συστημικές τράπεζες πρέπει να καλύψουν το 10% της ανακεφαλαιοποίησης με ίδια κεφάλαια;
Οι τέσσερις συστημικές τράπεζες για να παραμείνουν υπό το management των ιδιωτών (ή της κυβέρνησης, στην περίπτωση της Εθνικής), θα πρέπει να συγκεντρώσουν το 10% των κεφαλαίων που απαιτούνται για τις αυξήσεις κεφαλαίου από ιδιωτικές τοποθετήσεις. Αν δεν το πετύχουν, θα ανακεφαλαιοποιηθούν πλήρως από το ΤΧΣ, στον έλεγχο του οποίου και θα περάσουν. Με τα μέχρι τώρα δεδομένα, από τις τέσσερις τράπεζες στον έλεγχο του ΤΧΣ φαίνεται ότι θα περάσουν η Εθνική και η Eurobank, παρ’ ότι οι διοικήσεις τους εμφανίζονται να «παλεύουν» τη συγκέντρωση κεφαλαίων ή να «παζαρεύουν» με την τρόικα εναλλακτικά σενάρια.
Οι τέσσερις συστημικές τράπεζες για να παραμείνουν υπό το management των ιδιωτών (ή της κυβέρνησης, στην περίπτωση της Εθνικής), θα πρέπει να συγκεντρώσουν το 10% των κεφαλαίων που απαιτούνται για τις αυξήσεις κεφαλαίου από ιδιωτικές τοποθετήσεις. Αν δεν το πετύχουν, θα ανακεφαλαιοποιηθούν πλήρως από το ΤΧΣ, στον έλεγχο του οποίου και θα περάσουν. Με τα μέχρι τώρα δεδομένα, από τις τέσσερις τράπεζες στον έλεγχο του ΤΧΣ φαίνεται ότι θα περάσουν η Εθνική και η Eurobank, παρ’ ότι οι διοικήσεις τους εμφανίζονται να «παλεύουν» τη συγκέντρωση κεφαλαίων ή να «παζαρεύουν» με την τρόικα εναλλακτικά σενάρια.
Ποιος βάζει τα κεφάλαια της ανακεφαλαιοποίησης;
Με την απόφαση της Συνόδου Κορυφής, τον Δεκέμβριο του 2011, στην οποία αποφασίστηκε και το κούρεμα των ελληνικών ομολόγων, αποφασίστηκε από τη νέα δανειακή σύμβαση ύψους 130 δισ., τα περίπου 50 δισ. να πάνε στην ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών. Το ποσό επιβεβαιώνει και με επίσημο έγγραφό της η ΤτΕ, στο οποίο αναφέρεται ότι «το Μνημόνιο του Μαρτίου του 2012, προέβλεπε τη διεύρυνση των διαθέσιμων δημόσιων πόρων του ΤΧΣ που προορίζονται για την κάλυψη της απαιτούμενης ανακεφαλαιοποίησης και του κόστους αναδιάταξης του ελληνικού τραπεζικού τομέα στα 50 δισ. ευρώ. Οι πόροι αυτοί αποτελούν μέρος του Προγράμματος Στήριξης της ελληνικής οικονομίας». Τι σημαίνει το «αποτελούν μέρος του Προγράμματος Στήριξης της ελληνικής οικονομίας»; Ότι εγγράφονται στο δημόσιο χρέος, πληρώνονται, δηλαδή, από τον ελληνικό λαό.
Με την απόφαση της Συνόδου Κορυφής, τον Δεκέμβριο του 2011, στην οποία αποφασίστηκε και το κούρεμα των ελληνικών ομολόγων, αποφασίστηκε από τη νέα δανειακή σύμβαση ύψους 130 δισ., τα περίπου 50 δισ. να πάνε στην ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών. Το ποσό επιβεβαιώνει και με επίσημο έγγραφό της η ΤτΕ, στο οποίο αναφέρεται ότι «το Μνημόνιο του Μαρτίου του 2012, προέβλεπε τη διεύρυνση των διαθέσιμων δημόσιων πόρων του ΤΧΣ που προορίζονται για την κάλυψη της απαιτούμενης ανακεφαλαιοποίησης και του κόστους αναδιάταξης του ελληνικού τραπεζικού τομέα στα 50 δισ. ευρώ. Οι πόροι αυτοί αποτελούν μέρος του Προγράμματος Στήριξης της ελληνικής οικονομίας». Τι σημαίνει το «αποτελούν μέρος του Προγράμματος Στήριξης της ελληνικής οικονομίας»; Ότι εγγράφονται στο δημόσιο χρέος, πληρώνονται, δηλαδή, από τον ελληνικό λαό.
